⚠️ 금융 및 보험 상품 관련 정보입니다
- 본 내용은 암보험의 일반적인 면책기간에 대한 정보 제공을 목적으로 하며, 특정 상품 가입을 권유하는 것이 아닙니다.
- 보험 약관은 상품별, 가입 시기별로 상이할 수 있으므로, 본인의 보험 약관을 반드시 확인하셔야 합니다.
- 모든 보험 계약의 책임은 계약자 본인에게 있으며, 가입 전 상품설명서와 약관을 충분히 숙지하시기 바랍니다.
- 면책기간이란?: 암보험 가입 후 90일 이내에 암 진단 시 보험금을 지급하지 않는 기간입니다. (91일째부터 보장 개시)
- 왜 존재하나요?: 암 증상을 이미 알고 있거나 의심되는 상태에서 급히 보험에 가입하는 것을 방지하기 위한 '도덕적 해이' 방지 장치입니다.
- 핵심 예외 (즉시 보장): ① 15세 미만 어린이보험, ② 제자리암·경계성종양·기타피부암, ③ 갱신형 보험의 '자동 갱신' 시점에는 90일 면책기간이 적용되지 않고 가입 즉시 보장됩니다.
면책기간 90일이 '면제'되는 3가지 경우
대부분의 성인 암보험은 90일의 기다림이 필요하지만, 아래 3가지 경우에는 이 룰이 적용되지 않고 가입(계약일)과 동시에 보장이 시작됩니다. 내 보험이 여기에 해당하는지 꼭 확인해 보세요.
1. 15세 미만 피보험자 (어린이보험)
가장 중요하고 대표적인 예외입니다. 피보험자(보장받는 사람)의 나이가 만 15세 미만이라면, 암 진단비의 90일 면책기간과 감액기간(1~2년 이내 50% 지급)이 모두 면제됩니다. 즉, 가입 첫날 암 진단을 받아도 100% 보장됩니다. 자녀의 암보험(어린이보험) 가입을 고려할 때 가장 큰 장점 중 하나입니다.
2. 제자리암, 기타피부암, 경계성종양 (유사암)
보험 약관에서 '암'은 보통 C코드를 말합니다. 하지만 '유사암'으로 분류되는 제자리암(D00~D09), 경계성종양(D37~D48), 기타피부암(C44) 등은 90일 면책기간의 적용을 받지 않는 상품이 대부분입니다. 이 진단들은 가입 즉시 보장이 개시됩니다. (단, 1년 이내 50% 감액 기간은 존재할 수 있으니 약관 확인이 필요합니다.)
3. 갱신형 보험의 '자동 갱신' 시점
10년 갱신, 20년 갱신 등 갱신형 암보험에 가입했다면, 90일 면책기간은 최초 가입 시에만 적용됩니다. 10년 뒤 자동으로 갱신될 때는 면책기간이 새로 생기지 않고 보장이 연속적으로 이어집니다. (주의: 기존 보험을 '해지'하고 '새로 가입'하는 경우는 면책기간이 새로 시작됩니다.)
'면책기간(90일)'과 '감액기간(1~2년)'은 다릅니다!
많은 분들이 이 두 가지를 혼동합니다. '면책기간'은 아예 보장이 안 되는 기간이고, '감액기간'은 보장은 되지만 50%만 지급되는 기간입니다.
| 구분 | 면책기간 (Waiting Period) | 감액기간 (Reduced Period) |
|---|---|---|
| 기간 | 가입 후 90일 이내 | 가입 후 1년 (또는 2년) 이내 |
| 보장 금액 | 0원 (보장 안 됨) | 가입금액의 50% 지급 |
| 적용 대상 | 일반암 (유사암 제외) | 일반암 + 유사암 (상품별 상이) |
| 15세 미만 | 적용 면제 (즉시 보장) | 적용 면제 (100% 보장) |
암보험 면책기간 관련 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 90일 이내에 암 진단을 받으면 어떻게 되나요?
A1. 해당 '암 진단비' 특약은 무효가 되며, 납입한 보험료 중 해당 특약의 보험료를 돌려받게 됩니다. (보험금이 지급되지 않습니다.)
Q2. 보험 갈아타기(해지 후 신규가입)를 할 때가 가장 위험하다고요?
A2. 네, 맞습니다. 기존 보험을 해지하고 새 보험에 가입하면, 그 즉시 90일의 면책기간이 새로 시작됩니다. 이 90일간은 암 보장에 공백이 생깁니다. 따라서 새 보험의 90일 면책기간이 끝난 것을 확인한 후에 기존 보험을 해지하는 것이 가장 안전합니다.
Q3. 14세에 어린이보험을 가입하고, 16세에 암 진단을 받으면 면책기간이 있나요?
A3. 없습니다. 면책기간 적용 여부는 '가입일(계약일)'을 기준으로 합니다. 15세 미만에 가입했으므로 면책기간과 감액기간이 모두 면제되어, 16세에 진단받아도 100% 보장됩니다.
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