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⚠️ 중요: 보험 가입 정보 관련 주의사항
- 본 내용은 유병자 실손보험에 대한 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적이며, 보험 가입을 보장하지 않습니다.
- 가입 가능 여부, 보험료, 보장 범위 등은 개인의 건강 상태 및 보험사의 최종 인수 심사 기준에 따라 달라집니다.
- 보험 가입 전, 반드시 전문 설계사 또는 보험사 상담을 통해 본인에게 맞는 상품과 고지 의무 범위를 정확히 확인하시기 바랍니다.
- 핵심 질문: 3·2·5 간편심사 질문에만 해당되지 않으면 가입 가능성이 높습니다.
- 고지 내용: 당뇨 진단 사실, 진단 시점, 현재 복용 중인 약, 최근 당화혈색소 수치 등 관리 상태를 정확히 알려야 합니다.
- 주의사항: 고의로 숨기거나 다르게 알릴 경우 '고지 의무 위반'으로 보험이 해지되거나 보장을 못 받을 수 있습니다.
3·2·5 간편심사 고지 의무 한눈에 보기
| 질문 (기간) | 확인 내용 | 당뇨 환자의 경우 |
|---|---|---|
| 3개월 이내 | 의사로부터 진찰/검사를 통해 진단, 입원/수술/치료/투약 필요 소견 여부 | 당뇨 진단 및 약 처방이 3개월 내라면 '해당'될 수 있음 |
| 2년 이내 | 질병/사고로 입원 또는 수술(제왕절개 포함) 여부 | 당뇨 자체만으로는 해당 없으나, 합병증 등으로 입원/수술했다면 '해당' |
| 5년 이내 | 암으로 진단, 입원 또는 수술 여부 | 암 진단력이 없다면 '해당 없음' |
"당뇨 진단받았는데, 보험사에 어디까지 말해야 하나요?"
문제: 50대 박씨는 최근 건강검진에서 당뇨병 진단을 받고 약을 복용하기 시작했습니다. 실손보험이 없어 가입을 알아보니 '유병자 보험'이 있다는 사실을 알게 되었습니다. 하지만 '어떤 내용을, 어디까지' 알려야 할지 막막합니다. 괜히 다 말했다가 가입이 거절되거나, 덜 말했다가 나중에 불이익을 받을까 봐 걱정입니다.
해결: '물어보는 것만' 정확하게 답하기
유병자 실손보험의 핵심은 '간편심사'입니다. 보험사는 가입자의 전체 병력을 묻는 대신, 위 표에 나온 것처럼 '3개월, 2년, 5년' 이내의 특정 의료 이용 기록만 질문합니다. 이것이 바로 '계약 전 알릴 의무(고지 의무)'의 범위입니다. 따라서 가입자는 이 질문에 해당하는 내용만 정직하고 정확하게 답변하면 됩니다. 묻지 않은 과거의 다른 질병까지 모두 이야기할 필요는 없습니다.
당뇨 환자, 이렇게만 고지하세요! (체크리스트)
간편심사 질문에 '아니오'로 답할 수 있는 조건이라면, 아래 내용을 추가로 정확히 고지해야 합니다.
- ✅ 정확한 진단명 알리기
'2형 당뇨병'과 같이 의사에게 진단받은 정확한 병명을 고지합니다. - ✅ 최초 진단 시점 알리기
예) '2025년 8월 15일'처럼 최초로 진단받은 날짜를 명확히 알립니다. - ✅ 현재 복용 약물 알리기
'메트포르민' 등 현재 복용 중인 약의 이름을 정확히 고지합니다. 약을 통해 혈당이 잘 조절되고 있음을 보여주는 긍정적 신호가 될 수 있습니다. - ✅ 현재 건강 상태 알리기
가장 중요한 부분입니다. 최근 검사한 당화혈색소(HbA1c) 수치, 공복 혈당 수치 등을 알려주면 보험사가 '관리가 잘 되는 고객'으로 판단하여 심사에 유리하게 작용할 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 당뇨병을 고지하고 가입하면, 당뇨와 합병증도 보장되나요?
A1. 아니요. 일반적으로 유병자 실손보험은 가입 전 이미 가지고 있던 질병(당뇨병) 및 그로 인한 합병증에 대해서는 보장하지 않는 '부담보' 조건으로 가입됩니다. 당뇨와 관련 없는 다른 질병/상해를 보장받는 것이 주 목적입니다.
Q2. 고지 의무를 위반하고 가입하면 어떻게 되나요?
A2. 보험사는 계약을 해지할 수 있으며, 보험금 지급 사유가 발생해도 고지 의무 위반 사실이 확인되면 보험금 지급을 거절할 수 있습니다. 정직한 고지가 최선입니다.
Q3. 유병자 실손보험은 일반 실손보험보다 많이 비싼가요?
A3. 네, 그렇습니다. 보험사가 더 높은 위험을 감수하기 때문에 일반 실손보험에 비해 보험료가 비싸고, 자기부담금 비율도 더 높습니다.
Q4. 약을 꾸준히 먹고 혈당 조절이 잘 되면 심사에 유리한가요?
A4. 네, 매우 유리할 수 있습니다. 꾸준한 약 복용과 안정적인 혈당 수치는 가입자가 '적극적으로 건강을 관리'하고 있다는 증거이므로, 보험사에서 긍정적으로 평가합니다.
Q5. 보험사마다 심사 기준이 다른가요?
A5. 네, 다릅니다. A보험사에서 가입이 거절되었더라도, B보험사에서는 가입이 승인될 수 있습니다. 따라서 여러 보험사의 상품을 비교해보는 것이 중요합니다.
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